Så kan du höja din pension – utan att spara en krona till

Familjeskydd – trygghet med ett pris

Ett annat tillägg många har utan att veta om det är familjeskyddet. Det är en försäkring som ger anhöriga en fast utbetalning vid dödsfall innan pension. Den kostnaden tas direkt från pensionsavsättningarna, vilket alltså sänker den framtida pensionen.

“En livförsäkring gröper inte ur pensionssparandet som familjeskyddet gör – å andra sidan måste du betala en månatlig premie”, säger Américo Fernández.

Här gäller det att väga tryggheten för familjen mot den egna framtida ekonomin. Det blir särskilt viktigt för dem som har små barn eller är ensamstående. 

Men för den som har vuxna barn och en partner med egen försörjning, kan skyddet ha spelat ut sin roll.

MISSA INTE: Finansinspektionen slår larm: Unga måste sluta ta tips från AI

Val som inte kan göras om

För premiepensionen finns ett separat efterlevandeskydd. Men det kan bara aktiveras en enda gång – i samband med att utbetalningen påbörjas. 

Skyddet förutsätter dessutom att man är gift, alternativt sambo med gemensamma barn eller ett tidigare äktenskap.

En viktig detalj är att Pensionsmyndigheten räknar på två personers förväntade livslängd när pensionen beräknas med skydd. Har man en betydligt yngre partner kan den egna pensionen minska kraftigt.

“I praktiken räknar Pensionsmyndigheten på två liv och att pengarna ska räcka livet ut”, förklarar Dan Adolphson Björck.

Ett beslut på din pension som kräver överblick

Pensionssystemet är uppdelat i flera delar. Många har genom åren samlat på sig flera tjänstepensionsförsäkringar, särskilt om man bytt jobb. I praktiken innebär det att varje försäkring kan behöva ett separat beslut om skydd – något som lätt faller mellan stolarna.

Den som är osäker uppmanas att logga in på Minpension och gå igenom sina uppgifter. Det är också där det går att se om man betalar för skydd som kanske inte längre behövs.

Att fatta ett aktivt beslut, snarare än att bara låta det rulla på, är avgörande. Och som Américo Fernández uttrycker det:

“Stoppa inte huvudet i sanden – det är det sämsta du kan göra.”

Läs mer om ekonomi:

Så undviker du låg ränta – och ser till att dina pengar växer

Skatteverkets blunder flyttade företaget till Lettland

Kronan tappar i styrka mot euro och dollar – nytt tryck på svensk ekonomi